פרישה מוקדמת

הרחבה לכתבת משאבים, גיליון 284 , 28 בנובמבר 2001

לחץ לקבלת מידע נוסף

לעובד שיוצא לפרישה מוקדמת, נחוץ ייעוץ פיננסי וכלכלי המבוסס על מכלול המקורות והשימושים של התא המשפחתי שלו, אומר רם כהן, יועץ פרישה, מנכ"ל משותף בחברת "יבולים פרישה", שמתמחה בפתרונות סוציו-אקונומיים לפורשים מעבודה.

עובד שפורש לגמלאות בגיל המקובל, כבר צבר בדרך כלל מספר שנות עבודה המקנה לו פנסיה של 70 אחוז משכרו, וכך הוא מצליח, פחות או יותר, לשמור על רמת חייו. לעומת זאת, עובד שיוצא לפרישה מוקדמת, בגיל ,50 – 60 עלול להיות מובטל, ויתכן גם לתקופה ארוכה.

יש לבחון את מכלול ההכנסות וההוצאות של המשפחה, ולקבוע תכנון כלכלי בהתאם.

דוגמאות ליתרונות להיוון כספים:

  • אם לבת הזוג צפויה פנסיה גבוהה, למשל, עדיף כי הפורש יהוון (יהפוך לסכום הון) חלק מהפנסיה שלו. כספי פנסיה לא ניתן להוריש, ואם שני בני הזוג ילכו לעולמם בגיל לא מבוגר, הכספים ירדו לטמיון מבחינת יורשי הזוג.
  • אם הפורש מתחיל לקבל פנסיה בגיל ,55 ובגיל 70 הלך לעולמו, הוא ניצל במידה מועטה יחסית את מלוא הסכום שהיה מגיע לו. הוא היה אמור לקבל פנסיה על-פי טבלאות תמותה לגיל 80 ויותר, ואם קיבל פנסיה רק עד גיל ,70 וגם אשתו הלכה לעולמה, יוצא שלא השאירו מחסכון זה כספים ליורשיהם.
  • סכום פנסיה גבוה של שני בני הזוג, מחויב בתשלום מס הכנסה, מצב שניתן להימנע ממנו על-ידי היוון חלק מכספי הפנסיה.
  • אם הפורש מצא עבודה אחרת, הוא יכול להוון רק חלק מהפנסיה, לחלק מהתקופה שבה הוא זכאי לפנסיה.

הייעוץ הכלכלי לפורשים, מציין כהן, הוא ייעוץ מתמשך לאורך שנים, והפורש יכול לפנות בעת הצורך ולקבל ייעוץ.

 

 קישורים רלבנטים באתר:

מנהיגים ברשת

www.leadersnet.co.il

leaders@leadersnet.co.il

© כל הזכויות שמורות ל"מנהיגים ברשת" מאי 2002. החומר מותר לשימוש אישי בלבד. אין לעשות בחומר שימוש מסחרי/עסקי ו/או להפיצו בכל דרך שהיא (להוציא באמצעות יצירת קישור למאמר ספציפי  ולעמוד הבית במקביל) מבלי לקבל רשות מפורשת בכתב מהנהלת האתר

יכול לעניין..

rtf7008900284_2655813396

נעים בארגונים

 מאת: יעל אשד *      www.eshedyael.co.il  המשאב האנושי – נכס אין ערוך לו בארגון.  ...

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *